本文来自微信公众号：FOF老顽童（ID：gh_18a62892b397），作者：金社长，原文标题：《百亿投顾是如何炼成的？》，头图：视觉中国
基金投顾业务试点以来刚刚已满三周年。三年中券商、基金公司、第三方平台等持续发力，大V、专业机构同台竞技。不过，大家耳熟能详、记忆犹新的基金投顾屈指可数，大部分依然处于同一起跑线上。近期，有媒体评选出了机构最受投资者眷顾的基金投顾组合：
上图众多的基金投顾中，券商系占据了半壁江山，而在投顾的规模上来看，券商同样是主力。目前整个基金投顾的总规模约为1000亿元，而超过百亿的券商系投顾就有3家。
华泰、东方、中信三家目前是券商基金投顾的“带头大哥”，尤其是“榜一大哥”华泰证券，它的投顾总规模超过了150亿元，参与的客户数量更是达到了56万户。华泰证券的基金投顾规模能够做到全市场第一，自然有许多的独特之处，我整理出了其中几个。
一、公募基金经理信心指数
我认为华泰证券基金投顾最大的亮点是业内首创的“公募基金经理信心指数”。它通过对上百名公募基金经理进行问卷调查，从而得出大家对于宏观、对于行业的判断。
这个指数每季度更新，具有较大的参考意义。比如上周三季报出来的时候，我看了几十位FOF基金经理的季报观点，尝试着整理出了一个观点汇总。才会发现FOF基金经理们对于市场的判断，有相似接近，也有极度相反，很难有一个统一的意见。对于普通投资者而言，一份一份看季报，不仅消耗时间，也难以有一个综合的判断。
而公募基金经理信心指数就直接以数字的形式呈现了出来，直观、明了。略显遗憾的是，目前这个“公募基金经理信心”指数只有在成为华泰证券基金投顾的客户之后，才能通过它们的月报或咨询它们的投资顾问才能获悉。
二、引导客户正确的投资理念
对于普通投资者来讲，缺乏的是正确的投资理念，比如何时止盈，何时购买。而华泰证券基金投顾针对这一现象，主要采用了两种方式方式引导客户。
其一，是推出目标盈产品。
在它们官网上，目标盈已经发售了45期。目标盈的作用，就是到达收益率后自动会帮助客户止盈，提高了客户的体验感。让客户依稀间有了一种买理财产品的感受，只不过这个“理财产品”的到期时间是不确定的。间接地帮助了客户树立了正确的投资目标观念。
其二，鼓励客户以定投的形式购买投顾产品。
华泰证券的基金投顾购买页面，可以选择“一次性转入”或者“定投转入”。
它的其他投顾产品同样在显眼位置有“定投转入”的按钮。定投虽不是万能，却可以有效减少波动，提高了客户的持有体验。目标盈和定投这两个方面，虽然看似比较简单，却让大多数“小白”客户有了正确投资理念的启蒙。
三、产品线齐全
华泰证券的基金投顾的另外一个亮点是产品线齐全，共有三大类型12个组合。
从低风险的货基投顾到行业投顾、全市场投顾均有产品罗列。而根据跟投人数来看，季享添益和双季添益应该是最受欢迎的两个投顾产品。
看来华泰证券省心投主打的是固收为主的策略。不论是名称，还是年化目标收益，打理闲钱这部分，给我的感受是更接近传统的理财产品。似乎这是华泰证券基金投顾有意为之，目的可能就是为了主打固收类的投顾。
四、主理人明确
华泰证券投顾相比其他平台的投顾产品，还有另外一个特色就是主理人明确。一般其他平台都是强调团队作战，我们所购买的产品到底谁在管理，模棱两可。而华泰证券投顾直接在它的购买页面明确了主理人是谁。
比如“涨乐全明星”的主理人是赵月涓，里面还有主理人近期的观点文章。这一点，至少让投资者心中明确了谁在替我打理资金。
五、有待提高的地方
基金投顾确实处于起步阶段，有待提高的地方有不少，华泰基金投顾同样如此。
首先，我们从各个产品的跟投人数就能看到，零钱宝+的跟投客户人数是其他产品跟投人数的近10倍。而“零钱宝+”其实就是一个货币基金的组合。所以，150亿元的总规模中，有多少是零钱宝+贡献的？这里面还是有不少水分的。
其次，华泰基金投顾只能在它们自家的app平台购买，天天、蚂蚁、且慢、蛋卷，我统统找了一圈，全都没有看到。而这就带来了另外一个问题，它们的持仓和业绩也全都看不到，比如我想看看涨乐全明星的持仓情况，还必须先在华泰开立一个证券账户。
这也给我们普通投资者的购买带来了许多不便，虽然可能形成一个交易闭环，但也会将许多潜在客户拒之门外。
第三，买了之后才知道自己买了什么。
拥有了华泰证券的账户之后，虽然终于能够看到了历史业绩情况，但如果不买这个，我们依然不知道它的资金投向和比例。
只有购买这款投顾之后，才会收到底层产品的购买确认信息。购买之前，我们能够参考的，只有它的模拟收益率，分别有乐观、平均、悲观三种情形。
不过，基金投顾毕竟是一种收费的服务，华泰这么操作，也无可厚非，作为企业，终归要考虑盈利和核心竞争力的问题。不能让其他人轻易抄作业。综合来说，华泰证券基金投顾——省心投，能够达到百亿规模和几十万客户数，确实是在不少地方做出了亮点。
能够做到业内首屈一指，华泰证券的基金投顾自然有许多过人之处，但一切的根源还在于管理层对于基金投顾业务的重视。偷偷问了问华泰一线的小伙伴，他们基金投顾有没有任务，回答是肯定的。
最后，我想说，基金投顾毕竟刚刚蹒跚起步，有待提高的地方同样也不少。希望未来的基金投顾们，可以越来越好，更多的站在投资者的角度思考问题。
本文来自微信公众号：FOF老顽童（ID：gh_18a62892b397），作者：金社长
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