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在《资产配置前，你必须要了解的4类资产》中，我们介绍了大类资产的配置组合，其中有指出，有一部分钱需要拿来配置风险最低的现金存款或准存款，而准存款常见的就是货币基金。
有一句老话说，揣在自己兜里的钱，才是让人安心的钱。而衡量财务状况是否健康，一个标准就是能否拿出三到六个月日常开销的钱，作为流动资金，随取随用。但这笔钱存银行活期，利息非常低，年化只有0.3%左右，也就是100块存一年才给到3毛钱的利息，这完全无法抵御通货膨胀的。
而有一个产品，则可以给到7倍于银行活期存款利息的水平，这就是货币基金。其实支付宝中连接的就是一款货币基金，此前该货币基金为天弘余额宝货币，市场上的代码为000198。另外，微信里的零钱通也是链接着货币基金的。
而这些货币基金，一方面能够解决日常的花销，方便支付，而且还能提供每天利息。如果具体来看货币基金的收益率，大概是银行活期存款利率的7倍，因为银行活期存款大概在0.3%左右，货币基金大概是2%左右。
余额宝中的7日年化收益率，是由于货币基金的收益率每天都在波动，所以会用7日年化收益率给到一个平均值。另外，很多货币基金不是用年化收益率来计算的，而是用万份收益来计算，万份收益是指1万块钱每天能够产生多少收益。
不过，这个收益率每天都会波动，2013年余额宝刚推出时，其年化收益率曾经一度达到7%，超过了很多银行理财产品，并且这笔钱是随取随用的。那么货币基金到底买了些什么，到底安不安全？投资者到底该如何配置呢？下面我们就来好好介绍一下。
货币基金的利率为什么比银行活期高？
货币基金虽然有“货币”两个字，但其购买的不是货币，而是参与了我国货币市场的投资，因此叫做货币基金。货币市场不是我们普通老百姓能够接触到的市场，它实际是很多机构之间，用来拆借资金的场所，这个场所交易的都是金融资产，而这类金融资产的期限往往比较短。
另外，货币基金还是很安全的，由于普通投资者没有机会参与，基金公司就将个人的钱聚集起来，进入该市场中投资一些金融资产，比如投资一些短期国债、央行票据、银行定期存单等等，而这些资产是由国家或金融机构背书的，风险是比较低的。
那么这些安全的投资品为何还能有不错的收益率？这是因为该市场个人投资者进不去，机构将钱聚集在一起，相当于散户变成了大客户，在银行或金融机构之间，就会有一定的议价能力，因此资金的利率就会更高，货币基金的利率也会远高于银行活期存款的利率。
那么2013年余额宝的收益率为何能达到7%？一方面是由于资金量大，在市场中具备讨价还价的能力，另一方面也取决于机构缺不缺钱，比如2013年市场上就短暂出现了”钱荒”的现象。
不过，2013年是一个非正常年份，之后市场慢慢回归正常，最近几年由于我们国家经济增速一直往下走，货币政策也相对宽松，市场上的钱也没有那么紧张，银行间的利率也在不断下降，因此货币基金市场的利率平均都在2%左右徘徊。
以上，我们对2%有了更深刻的理解，市场上如果不再出现极端的”钱荒”状况，大家也不要对货币基金的收益率预期太高，但即使它掉到1%点多，也比银行活期利息要高很多。因此，货币基金是一个打理日常应急存款一种非常好的方式。
如何正确投资货币基金？
首先，我们先来说一个误区，就是很多人在购买货币基金时，会货比三家，比较利息的高低，但个人认为没有必要，本来这是一笔短期流动资金，是用来流动的。因此对比2.1%和2.15%的利率，只会徒增自己的工作量，实际收益并没有体现太多。
个人建议大家投资货币基金，选择原则是就地找，你的钱放在哪里，就在哪里找相应的货币基金。比如钱大多放在支付宝中，就可以选择余额宝，如果多数钱在微信中，就可以选择理财通，如果多数钱放在银行卡，就可以买银行卡里的货币基金。
这个地方有些细微差别，就是银行的货币基金不是一个自动余额转入的设计流程，需要手动转入货币基金。不过，这也是站在银行利益角度考虑的，他们当然希望资金支付的利息越低越好。但微信、支付宝在这个操作上，就比较人性化，只要有钱进入，就会在当天或第二天自动帮你转入到货币基金当中，一定程度上也帮你提高了资金的收益率。
另外，还有一个账户是容易被大家忽视的，就是有一些小伙伴会炒股或投资基金，在证券公司的账户也会有一部分闲钱，因此也可以在里面购买货币基金。
总之，对于这一部分闲钱的打理原则，就是就地买，怎么方便怎么来，买货币基金能够将短期流动资金利用起来，产生出一定的利息就可以了。总而言之，货币基金是短期资金的最好去处，安全性也比较高。
但如果有一笔钱是六个月以上的期限，甚至是一两年的期限用不到的，放在货币基金里还是比较鸡肋的。那么这类资金到底该如何打理？下一篇我们来好好介绍。
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