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本文首先给大家看一个理财调查报告，是来自上海交通大学发布的《居民投资理财行为调研报告》，里面的数据非常有意思。
根据报告数据，定投的人在2020年获得了更高收益。
从上面这个图表我们可以看到，在2020年A股市场表现还不错的年份，如果是选择一次性或是自己随意买入，在2020年大部分是陪跑了，白忙活了一整年，而选择用定投方式来做投资的人大部分是获得了正收益，甚至有20%的人他是获得了超过年化20%以上的收益。
其实2020 年是一个非常适合定投的年份。大家还记得我们之前提到的定投微笑曲线吗？在市场下跌的时候不断加仓，在上涨的时候大幅盈利。2020年就是一个先跌后涨的行情：年初疫情爆发股市大跌，后续中国疫情得到了很好的控制，股市大幅上涨，之前的定投获得了很好的收益。
有的朋友可能会说2020年太特殊了，其它年份会不会不一样？这是一个非常好的问题。我们说为什么要去选择长时间的用定投？原因就是，如果我们把中国的投资市场时间拉得非常长，比如你拉到5年甚至5年以上，很可能你会看到它是一个加长版的2020年，为什么？
因为中国的资本市场短期之内，它还可能是波动的，有很多的不确定因素，也有很多的风险，但是一旦你把时间拉长了，毕竟资本市场是要反映经济的冷暖的，那么经济整体是增长的， A股市场长线是要向上的，实际上是符合定投策略的，它是一个加长版的微笑曲线。
那么到底该怎么开始一个简单的定投呢？ 我们知道制定一个定投计划，它是分成这么几个步骤的，有这么几个要点，分别是你到底要投什么、什么时候开始投、以什么样的频率投、持有多长时间以及每次的定投你要用多少钱，有这5个要素，大家就会发现它是一个完整的定投计划，那么接下来我们就一个一个来给大家说一说。
一、定投应该投什么样的基金？
一般来说，定投是适合这种波动率比较大的基金，我们知道投资者一般讨厌股票的大涨大跌，但定投是平滑股票型基金波动大的重要方式，波动大的基金往往给定投留下了充足的加仓的机会。
我给大家举个例子，假设有A和B两只基金， 同时以1元的净值价格买入，A基金在持有期间曾经大幅下跌到0.7元，然后又慢慢涨到1.3元。 B基金在持有时间净值波动一直比较小，从1元缓慢波动上涨到1.3元。
大家看到了起点都是1块钱，终点都是1.3元，请问上面这两种基金哪种更适合定投？
我想大家心目当中应该有一些答案了，因为我们刚开始的时候跟大家说了一个知识点，就是波动性大的基金更适合定投，我们来看一看他们最后的战绩，看是不是这个样子的。
假如每个月定投A和B基金各100元，共定投1000元，把他们的收益率做成一个表格，你会看到波动率小的B基金赚了24% ， 波动率大的A基金赚了39%。
那么为什么波动大的基金赚的更多呢？这个背后的原因就是，波动大的基金，相当于给了你低点买入加仓的机会，那么你的总体收益相对就是高的。
大家知道了这些以后，可能会问货币基金和债券基金适合定投吗？Reits基金，房地产信托基金适合定投吗？
通过上面我们说的判断方式你会发现这些其实都不适合定投，为什么？因为货币基金、债券基金和Reits基金它的波动率都太小了，不适合定投。
那么什么适合定投？
就是股票型的基金，混合型的基金，还有买了股票的指数基金。
当然你在选股票型基金和指数基金的时候，要稍微注意你选的这个基金它必须得是长线的趋势是向上的，如果说你选错了一个非常差的基金，它一路往下跌你再定投，你也是赚不到钱的，所以我们在选基金的时候还是要有标准、有门槛的。
那么什么样的基金具备长期向上的趋势呢？其实有很多。管得不错的一些主动管理型基金，它的趋势是不停向好的。
还有指数基金，它其实反映的是一个国家的长线经济增长，反映的是国运，所以它是长期向上的，是一个我们作为定投的入门级的产品。
二、什么时候开始定投比较合适？
对于新手来说，选择一个完美的进场时间是非常难的，其实可以退而求其次，选择一个70分的玩法，就是不择时不选择时点，我们选择定投，随时你都可以开始你的定投。
等到积累了一定经验之后，对市场有更深的理解后，可以再进行一些进阶的玩法。但对于小白来说，可以先回到最基本的最基础的玩法上面，先把它掌握了，我们再一步一步的往前走。
那么知道了定投可以随时开始之后下一个问题就是我到底这个定投的频率是怎样的？是每月定投，每两周定投，还是每周都定投？
其实这种频率都没区别的， 坚持个3年以上你会发现你以什么样的频率来定投，最后都不太影响你的收益率，收益率之间的差别是微乎其微的。
在这里以沪深300基金为例，回溯过去5年，按不同的定投频率来投，来看看最后结果如何？选2016年到2020年这五年，用三种定投频率，结果都是46%左右。所以大家也不用在这个地方太操心，你想怎么定投都可以，很多人会选择用每月定投，原因就是工资是每个月发的，那么在发工资之后的第二天就把一笔钱扣出来去做定投的话，这个是一种强制储蓄，可以更有效地控制我们的消费。
三、定投要坚持多长时间？
先说结论： 要做好三年以上的心理准备，长线的话很多人如果有一个目标，比如说我定投是为了给自己的孩子存一笔未来上学的学费的话，那么它很可能定投的期限会达到8年以上，为什么要这么长？
实际上是为了保证我们能够获得一个正的收益，我们投资基金的目的无非就是想获得更高的收益，那么实现资产的增值。
如果你持有这个基金的时间超过3年，获得正收益的概率会变得更大，当你持有基金时间超过8年的时候，获得年化10%以上的收益会变得非常的普遍。
上面这张图的数据来自于一家头部基金公司，它的标题是持有周期和正收益的概率关系图。简单来说这张图表示了在中国的A股市场，基金的持有时间越长，你获得的正收益概率越大，持有基金如果超过10年的话，你获得正收益的概率几乎达到了100%。
当然上面说的是正收益，也就是你不亏损，你能够保本的概率是100%。我们每个人投资基金本质上不是为了保本，是为了获得更高的收益，那么我们就需要参考下面这张图，也就是你持有几年，你获得10%以上收益率的概率是最大的。
这个图里面我们可以看到第一个高峰，也就是持有3~5年的时候，你获得10%以上的收益概率是比较大的，那么接下来的五六年又下降了，再次上升是出现在了8年，也就是你持有基金8年以上或者是10年以上，那么你获得的10%以上收益率这个概率是最大的。
所以通过这个数据，我们建议大家投股票型的或者是混合型的基金，最好是持有3~5年的时间，长线的话需要把这个时间线心理预期放到8~10年。
每次定投要投多少钱？
很多的新手在定投的时候，喜欢一次投很多钱，立一个非常高的给自己立一个目标。
但是上面有讲到定投是一件长期的事，你要考虑到你在未来的三到五年时间里，你能不能够持续的投入这么多的钱，要量力而行。
在这里给大家提供一个简单通用的公式：
定投的金额=（每个月的收入—每个月的开支)/2，大家可以根据这个公式计算自己的定投金额。简单来说，就是每个月的结余的一半，拿来定投。
还有的朋友说，我3年内要买房、买车，那这笔钱就不适合定投。如果中间挪走，定投中断，收益有可能就不如预期，反倒你可以去买一些相对稳健一些的理财产品。
比如说像债券型的基金，因为买房买车是需要有一个首付，需要有一个确定性的金额。你如果过了一两年，你突然发现自己的投资经历了一个熊市，你凑不起金额的话，那么生活的目标就没办法完成，投资本质上它是为了完成我们的生活目标，是为了我们的生活更好，那么如果被投资拖累的话，这反倒会打乱生活的节奏。
大家还是要本着一个原则，就是要用闲钱来做投资。
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