头图｜视觉中国
在上篇内容中，介绍了人类社会财富的大蛋糕是如何做大的，那么当蛋糕做大之后，到底将如何分配？为什么有的人分的多，有的人分的少？
根据招商银行发布的《2021年私人财富报告》显示，在2018年-2020年期间，中国人均可投资的资产以每年13.5%的速度增长，但其中并不是每个人都一样，相对有钱的人，可用来投资的资产却以每年15%的速度增长，这里的有钱人指的是可投资的资产在1000万人民币以上的人。
这也说明，有一部分人的财富增长，比另外一部分人的财富增速要快很多。更直白一些来说，资产量大的人，在过去几年，也变得更加富有。其中的原因在于资产的选择，有的人选择了跑得更快的资产，有的人选择了没那么好的资产。那么资产怎么分好坏？又该如何选择呢？
比如很多年轻人会纠结，刚毕业的第一桶金是买房还是买车，这其实就涉及到资产选择。我们说，伴随大家一生的有三种资产，从三种资产的多寡中，就能从某种程度上透视我们未来的穷富。
一、你手中持有的都是什么资产？
在理财领域中，根据能否产生正的现金流，可以将资产分为“生钱资产”、"耗钱资产"、“其他资产”三类。
1、生钱资产
现金流是什么？我们来举一个例子：小金金家里有套房子，是闲置的，她把房子租给别人，每套一年3万块。而这3万块就是小金金在房子这个资产上的现金流。这套房子就是小金金的“生钱资产”。
“生钱资产”的定义是，“持有期间”能给你“持续”带来净现金流入的东西。也就是能够“钱生钱”，包括出租的房子、每年分红的股票和基金、时不时有版税收入的小说、专利使用费等等。
2、耗钱资产
而耗钱资产正好相反，就是在“持有期间”导致持续现金流出的东西。那么在生活中，哪些是耗钱资产？
我们来举一个例子：前几天小金金的学弟问她，毕业三四年攒了有差不多20万了，纠结买辆特斯拉model 3， 还是找家里凑凑首付买个房？
那么车是“生钱资产”，还是“耗钱资产”？ 一般情况来说，车是“耗钱资产”，车需要保养，需要加油，需要交停车费，开车不规范还要交罚单。即使不开，每时每刻都在贬值。因此会一点一点消耗小学弟本来就不多的存款。但如果是要买车用来做生意，跑滴滴，那就另当别论了。
那么我们是不是就完全不能买“耗钱资产”了呢？我们说，不是不能买，而是需要根据自己的情况，来控制比例。尽量增加“生钱资产”，控制当下的消费，来换取未来更多的可消费资金。通常来说，财务高手都是通过生钱资产来补贴耗钱资产的。
3、其他资产
提一个问题请大家思考一下：小金金2016年给妈妈买了2个金镯子，当时金价大概300元/克，现在金价已经涨到了450元/克， 那么小金金买的黄金属于“生钱资产”吗？
黄金是财富的象征，但很可惜，按照我们的分类，黄金并不是“生钱资产”，因为虽然小金金持有黄金，但是在持有期间，并没有给小金金带来持续的现金流入，只要她不卖，黄金并不会带来正向现金流入。
因此“其他资产”是指，持有期间产生的净现金流为0的东西，比如白银、古玩、珠宝、艺术收藏品等等。
总结一下：
1、“生钱资产”：持有期间能给你“持续”带来净现金流入的东西；
2、“耗钱资产”：持有期间只会给你持续带来现金流流出的资产；
3、“其他资产”：持有期间产生的净现金流为0。
二、为何判断“生钱资产”的好坏？
回到开头的问题，为什么有些人的资产会越来越多？除了认真工作赚工资之外，他们大部分人有额外的财富增值工具，那就是“生钱资产”。
所以，随着年龄增长，你不可能一直朝气蓬勃，鸡血满满的工作，越到后来，拉开我们财富差距的重要原因，就是你到底持有多少“生钱资产”。那么是不是所有的“生钱资产”都一样呢？ 答案其实是否定的。
生钱资产并不都一样，也分好坏，有的生钱速度快，有的生钱速度慢。那我们应该如何判断自己手中的“生钱资产”到底是不是优质资产？答案其实很简单，就看它能不能跑赢通货膨胀。
之后我们会专门介绍通货膨胀的概念，以及真实的通货膨胀速度是多少，目前大家先记住一个参考值：10%。银行一年期的定期存款利率为1.50%，远远跑不赢通胀率， 像我们常见的余额宝、银行的基础理财产品，都是跑不赢通胀的“生钱资产”。
“劣质”生钱资产一般情况下守住本金是没问题的，但很难赚到钱。只有“优质”的生钱资产才能帮我们赚到超额收益。高净值人群喜欢持有什么资产呢？比如优质公司的股票、核心地段的房产，这些都是优质生钱资产。
有很多地方可以看到例子，比如影视明星某某，目前是圈内很活跃的投资人，他在2014年跟人合伙成立了一家投资公司，参投了景林基金，景林基金投出了包括海底捞、达达集团、途虎养车等数十家明星企业 。也是因为这些成功投资，他的资产大大超出了同级别的明星。
一般人赚一点钱，一大部分用来消费，或者消费升级，偶尔想起来存钱，多数也是存钱而已，比较少想到买资产，而且是买优质的生钱资产。这样的一个结果是，没有什么财富积累，或者积累一直很慢很累。
而我们如果想要“手有资产，心中不慌”，就需要尽早调整一下自己的资产配置比例。但有些同学觉得，我工资不高，手里也没什么钱，是不是就不用考虑这么多。
实际上，对资产的理解，这是一个思维上的根本性改变，是你怎么看待钱，怎么打理它的系统方法。钱少了你不会，钱多了你更不会。所以从现在起，不管钱多还是钱少，尽可能多的转为生钱的资产，让财富的雪球从现在就开始滚起来，时间是非常重要的。
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