本文为虎嗅Pro精选专栏《前沿技术情报所》内容。
二维码支付已经进入鼎盛时期，微信支付宝也取得了超然的市场地位，不过巨头们似乎总有危机感，这不，微信支付宝已经在新兴的刷脸支付上鏖战了一年了，刷脸支付也俨然成了新战场。
到目前，支付宝微信都已经推出了两代的产品，支付宝先是宣布未来三年补贴30亿元推广刷脸支付，后来又改成补贴无上限；
微信没有宣布补贴金额，但从业界透露的信息看，补贴力度与支付宝几无差别；
不甘落后的银联最近又携庞大阵营加入战团，在最近的世界互联网大会上，银联与六大银行、京东支付、银联商务等60多家支付机构联合发布了刷脸支付产品。基于银联的刷脸方案，中行、京东支付、银联商务等机构的刷脸终端设备已经开始在商户中推广。
这个领域可谓鏖战正酣。各种加盟活动也是层出不穷，一些以前做微商的人，现在改头换面，搞起了拉人头做刷脸支付加盟的生意。微信群里到处有他们发布的广告信息。
看上去很热闹，但从消费者角度来看，刷脸支付用的不多，也没见到多少商家铺设了刷脸支付设施。二维码支付已经很方便，深入人心，可为什么如今巨头们还要大力推广刷脸支付？这项支付手段会替代二维码支付吗？刷脸支付又有什么样的隐藏风险？
图片为本文核心要点：
刷脸支付领域的三国杀
人脸识别技术已经很成熟了，并在安防、零售、医疗等行业落地应用。在金融行业应用也早已展开，主要是做用户的远程身份认证。包括商汤科技、云从科技等AI新贵都有这方面的业务。
刷脸支付是人脸识别技术在支付场景的产品化应用，基于支付牌照，把人脸识别技术产品化。
实际上在2017年9月，支付宝在肯德基的KPRO餐厅上线刷脸支付，不用手机，通过刷脸即可支付。支付宝称，这是刷脸支付在全球范围内的首次商用试点。
不过这之后声势并没有起来。在肯德基餐厅的试用更像是一场试验，去迭代产品。真正开启刷脸支付产品化进程，是在2018年底。
2018年12月，支付宝推出了刷脸支付产品“蜻蜓”，正式揭开刷脸支付的战局。以前的刷脸买东西的自助刷脸设备，像自助售货机一样，体积很大。“蜻蜓”硬件产品的特点是减小了自助刷脸设备的体积，显示器有10英寸左右，其外形如同一个台灯，中间是刷脸显示屏。用户需要在支付宝中进行刷脸支付授权，完成脸部验证，授权后，顾客先扫描商品进行确认，进行支付时，显示屏的摄像头打开，系统识别后，输入手机号码，完成刷脸支付。除了支付，还可以实现和商户ERP系统的兼容。
2019年4月，支付宝发布了升级版蜻蜓2.0，相比一代，更加轻便，可折叠。这次的大动作主要有两点：
一是功能上有了提升，可以实现刷脸注册会员卡的功能，用户在付款时做出授权，商家可以从支付宝获取用户信息，接入商家的系统，自动成为商家的会员，商家可以根据用户数据做精准营销；二是宣布了30亿元的针对商家的补贴，去推广刷脸支付。
支付宝刷脸设备“蜻蜓”
9月，支付宝又做了几项更新：
一是宣布补贴不限上线；
二是在产品上区分场景，推出了蜻蜓Plus一体机与蜻蜓Extension分体机，前者主要针对零售、商超，在屏幕后加了一个可折叠的屏，方便收银员操作，后者主攻餐饮、医疗场景，可以与iPad等设备实现自由组合；
三是针对需要付费的会员业务，开放了“轻会员”，借助芝麻信用和花呗，消费者办理会员时无需预付费或储值，即可先享受会员权益，到期后再结算会员费，价格在补贴后也从1999元也降到了1699元，沿用至今。
微信在布局上稍稍晚一些，不过在刷脸支付战场也是来势汹汹。今年3月，微信刷脸支付设备“青蛙”上线，单面屏，L 型一体化设计，配备连接接口，连接多种外接设备。
微信刷脸支付设备“青蛙”
8月26日，微信支付发布了升级版“微信青蛙Pro”，前后双面屏，可以实现收银员与消费者更好的互动，另外接入了小程序、微信卡包、公众号、微信群等功能，可以实现“刷脸即会员”，通过硬件产品，实现商家与微信生态的连接。
目前微信青蛙有三个产品方向，“微信青蛙Pro”适用于规模较大的门店，最先发布的基础版，主要适用于空间比较小的门店，微信青蛙mini尚未发布，规划中硬件可移动，应用于餐饮门店点餐环节。
在补贴方面，微信比较低调，没有发布补贴力度与补贴金额，不过从网上一些分销商、加盟商发布的信息看，也在做补贴，网付价1999，与支付宝蜻蜓标准价格相同，激活后奖励500元。刷脸奖励为每笔0.5元。这样，价格上与支付宝蜻蜓区别不大。
随着补贴的开展，这个行业开始热闹起来，各种服务商、推广商、加盟商拉人头、做宣传，在网络上、微信群里充斥着各种推广信息，甚至出现了不少加盟骗局，让这个生态显得很混乱。
微信群里的刷脸支付推广信息
接下来，国家队开始进场。不甘落后的另一大巨头银联在10月20日与工农中建等60多家银行、支付机构联合宣布推出“刷脸付”，在武汉等七个城市开展试点，用户可以在云闪付APP上开通。
相对来说，作为国家队的银联更加保守：一是在安全上，除了刷脸，还有支付口令交易验证，比微信支付宝的刷脸付多了一道工序；二是在补贴方面没有积极地动作；三是先在若干城市试点，不是像微信支付宝那样直接在全国推广。
至此，支付三巨头齐聚刷脸支付，开始了新领域新战场的争夺。三者在开放性上有所不同，微信青蛙支持第三方机构对硬件产品的二次开发，支付宝暂不支持，而银联则是制定技术标准、提供技术支持，硬件由合作的银行与支付机构自己研发。
银联商务自助售货终端
如京东支付作为银联自助售货机场景人脸支付解决方案的合作方，推出了具备“刷脸”功能、符合银联技术标准的“自动售货机”。银联旗下的银联商务也推出了带“刷脸付”功能的自助售货终端。中国银行上海市分行基于银联的方案，在上海上线了刷脸付收单产品——“中银智慧付-中行刷脸付”。
中行刷脸支付产品
不过在支付市场上，人们已经习惯性忽略银联，只看支微两巨头。银联这时候入局刷脸支付，当然不晚，而且生态阵营强大，涵盖了银行、第三方支付等机构，可谓一把好牌。
不过银联确实也没有在技术、产品、推广模式上展现出新意，还是在跟随。而且当年银联推二维码支付的时候，也是同样的打法，同样的阵营，到现在也没能成气候。这次能否借刷脸这个机会翻身？恐怕概率也不大。
推刷脸不止为支付
现在二维码还处在如日中天的状态，我们日常生活离不了，巨头们为什么这时候要消耗精力在刷脸支付这种新形态上？
有观点认为刷脸支付会比二维码更方便，会大行其道，所以要积极布局。其实刷脸是不是比二维码更方便，见仁见智。
刷脸支付可以刷完脸就走，二维码在被扫模式下，也是刷完就走。刷脸支付号称不用排队，这是在人们还没有广泛使用的情况下。商家出于购买成本、占地成本的考量，肯定不会大量铺刷脸设备，当使用的人多了之后，照样要排队。
单靠方便这个卖点，不足以让支付机构花大价钱去铺刷脸设备。刷脸支付相比于二维码支付，真正的价值在于会员营销的能力。
以往扫码支付，商家只是看到了支付信息，想进一步了解顾客，却是不能。刷脸支付的玩家则纷纷把会员营销能力作为卖点，当用户刷脸的时候，在用户授权同意的情况下，商家可以把用户发展成会员。刷脸支付系统可以跟企业的CRM系统打通，消费者的消费频次、消费喜好等，都可以数据化呈现，这对于商家来说是有吸引力的。
这样来看，刷脸支付一方面是做支付，另一方面也是配合新零售战略，让商户更多地实现数据化运营，相比于二维码支付，刷脸可以承载阿里、腾讯更多的资源，去推给商户。比如根据会员的信息，支付的时候在屏上向会员推送优惠券、商品等。
这跟市场上做AI零售解决方案的公司有点像，类似AI四小龙这种公司大部分都有零售行业的解决方案，来到店内的顾客，用人脸识别技术识别后，积累会员数据，做会员管理，当会员二次到店时，可以做针对性的商品推荐以及优惠。
刷脸支付相比AI零售解决方案更有优势，加入会员是经过用户授权的，在这个环节不存在侵犯隐私问题；消费的顾客主动授权成为会员的话，会员质量也会更高；成本更低，几千元买几台设备就能实现。
而AI零售解决方案在单店内的改造成本可能要十万甚至更多，而且要加装摄像头，设置电线电路，往往在施工期间影响商户的经营。从这个角度看，刷脸支付更有优势。相比之下，AI零售解决方案的优势在于提供更多维的用户数据，包括到店次数、商品浏览记录、移动路线等。
刷脸办会员也比传统办会员模式更有效。传统的会员服务模式是商家向顾客做宣传，吸引顾客成为会员，然后再办卡，录入到系统中，办卡的过程可能会影响收银效率。刷脸的同时把顾客发展成会员，收银效率不至于受影响，且有屏幕推送会员可能感兴趣的商品信息。
除了“刷脸即会员”业务，刷脸也在与微信支付宝都在推的小程序打通，在顾客刷脸支付完毕后，页面会引导用户收藏商家在推的小程序，小程序收藏在用户的微信支付宝里面，用户可以在线下单、申请售后等。这样，就可以在顾客离店后继续服务顾客。
微信支付宝还在推更多的能力，如商家要在屏上推广告，广告需要能生动美观，能吸引人才行。支付宝向商家开放了AI“创意海报”的能力，商家想生成营销海报，可以在支付宝小程序上输入想宣传的信息，如“苹果半价”、“买三赠一”等，获取已经设计好的海报素材库，商家再做一些编辑加工即可。商家的营销成本可以下降。
支付宝为商家提供的海报
这样，刷脸这个过程不是简单的完成支付了，而是承载了微信支付宝更多的服务商家的资源，对商家来说有更多的营销资源可以使用，对微信支付宝来说，延续在支付领域的领先优势，同时也增强对商家的影响力，这是之前的二维码所不具备的。一个屏比一个码会承载更多的东西。
那么微信支付宝是为了推广刷脸支付而增加新零售的功能，还是为了推进新零售而去普及刷脸？支付手段总是要变革的，不可能总是二维码一成不变，未来二维码也会被革命。
支付宝微信都把刷脸当做了下一个支付浪潮的代表。同时又发现刷脸的屏可以承载更多东西，所以大力在推。
当然，推广刷脸支付，肯定还是有未雨绸缪的意思，这几年微信支付宝在二维码支付上形成了巨大优势，但也面临着银联等机构的奋力追赶。
银联在2017年也推出了二维码支付标准，并联合银行、第三方支付机构等进行推广。政策上，央行要推二维码互通，实现互扫互认，再加上央行数字货币的推出，或多或少会对微信支付宝在二维码支付上的规模形成分流。如果能率先把刷脸支付做起来，在二维码支付上就有很多回旋余地。
刷脸支付的硬伤
现在银联也加入战团，微信、支付宝、银联三大势力齐推刷脸支付，二维码这种形式会被取代吗？相信很多人会直觉地判断：不会，因为扫码已经很方便了。
确实，二维码已经成了大部分人的使用习惯了，从用户到商家都不想主动去寻找其他的支付方式来替代二维码，除非新的支付方式太方便，或者带来更多的利益。
现在刷脸支付还在发展早期，在实际应用中经常会出问题，比如门店内的网络条件不够好，或者设备的质量有问题，出现断网、卡壳，导致刷脸过程不顺畅；用户对刷脸不熟悉，导致结账过程反而更复杂，需要投入专门的人员进行辅导；等等。
问题很实在，不过相信这些短期的问题在未来一两年内会得到解决。比如5G的来临、顾客使用熟练程度的提高等，对刷脸都会形成支持。
真正需要重视的，是刷脸支付本身的两个比较大的硬伤：
一是刷脸成本比二维码支付高，商家需要购买硬件设备，即便有补贴，也不是都能拿到。
一般来说1700元左右的设备，激活后可能会返还500左右，剩下的钱是需要掏的，推广用户多的话，会有返佣，比如支付宝是按日去重累计用户来补贴，每个新用户0.7元，返佣5个月，最高400元封顶。想要全部回本的话，1200元的设备价格，返佣5个月，每个月需要获取佣金240元，每月要获取这样的佣金，需要340多个去重的刷脸用户，谈何容易。大商家可能不会在乎这个价，但中小商家看到要出成本后，肯定会不积极。
二是安全问题，各家都强调安全，比如在刷脸的同时，在有些场景需要输入手机号来确认身份完成支付。
在硬件上，微信青蛙和支付宝蜻蜓都说采用了3D 结构光的摄像头模组，3D结构光的特点是将数百万条投射光线到识别物体上，形成三维立体图像，去保证识别物体的准确性，防止用照片来刷脸。但谁也不能排除刷脸技术被一些新手段攻破，比如3D打印的头像等。至少消费者心理上会有这样的顾虑。另外消费者还会顾虑刷脸带来的隐私安全，毕竟人脸信息还是比较敏感的。
对于安全问题，管理部门有自己的判断。
央行科技司司长李伟李伟认为，在线上支付环节，人脸识别仍存在诸多风险，暂不具备应用条件。线下刷脸支付技术已较为成熟，具备了试点应用的基本条件。
但他同时表示，个别机构仅靠人脸特征判断用户身份，存在一定的安全隐患。相关部门经过前期深入调查研究，结合行业实践探索情况，目前来看，“人脸识别+支付口令”是兼顾安全与便捷的实现方式。另外，在人脸支付推广过程中可加强身份认证管理，建议综合运用支付口令、活体检测、数据标签等实现多因素交易验证，提高交易安全强度，提升支付交易抗抵赖能力。
总体来说，安全是个大问题，但不会是影响刷脸推广的决定性问题，因为这个问题会通过技术的进步、制度的完善来解决。成本是个问题，需要通过技术的进步去解决，但因为涉及到硬件的问题，成本下降不会很快，比如3D结构光摄像头等，下降起来不容易。
现在刷脸支付的应用还非常少，据机器之能报道，目前支付宝与微信的刷脸支付设备落地体量应该不超过10万台，量还非常少。而用二维码的商家有多少呢？仅支付宝覆盖的码商数量就在1亿左右。结合以上的难点，可以判断，至少未来两年内，刷脸支付不会大规模普及。
大家可能更关注长期来看，比如五年内，二维码支付会不会被刷脸取代。
在未来，随着刷脸设备的成熟，5G带来网络环境的提升，刷脸的体验会越来越好。刷脸设备预计会有更多的普及。
但刷脸支付可能会是市场上的一种补充，不会占据主流地位。在未来几年，二维码还会是最普及的支付手段，毕竟二维码成本更低，更适合街头巷尾的中小商家。央行如果推出数字货币，也会分流一部分市场。刷脸支付想要获取更多的份额，不容易实现。
虽然刷脸可以帮助商家做会员管理，也以辅助做营销，但对于小商家来讲，意义不大，老板自己就能记住常来的顾客，对刷脸支付没有明显的需求。
那么对规模大的商家来说呢？
如果刷脸支付能置入微信支付宝银联更多的营销能力，刷脸会对头部的商家、大型商超形成越来越大的吸引力，比如未来可能会实现刷脸支付的同时，关注商户的公众号、服务号等。
但这里面也有难点。用户用刷脸，图的是方便，用完即走，支付机构和商家想用刷脸的屏承载更多的功能，比如小程序等，可能是一厢情愿。顾客只会希望支付环节便捷，而支付机构和商家想让刷脸承担更多的使命，这是一对矛盾。即使矛盾能在产品层面获得解决，也要看看植入的营销资源对商户的帮助有多大。如果营销效果不显著，商家推广刷脸的积极性会大打折扣。
刷脸支付，要解决的问题还真不少，且跟我们消费者关系不大，平时用二维码就够了。
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